Assurance Décès : Tout ce que vous devez savoir pour protéger vos proches
Passer un certain âge, souscrire une assurance décès est une étape essentielle. C’est la nouvelle prestation proposée par les compagnies d’assurances. Elle permet de financer les funérailles de votre vivant. De quoi protéger votre famille et vos proches de dépenses importantes et imprévues le jour de votre décès. Comment y souscrire et quelles sont les bonnes choses à savoir ? Notre guide vous dit tout.
Assurance décès : Qu’est-ce que c’est ?
Pour commencer, vous devez savoir ce qu’est une assurance décès. Comme susmentionnée, c’est une offre des compagnies d’assurances. À ce titre, il s’agit donc de verser un capital fixe par mois auprès de l’assureur. Ce dernier sera versé dans un compte séquestre. Il sera libéré au moment de votre décès afin de financer votre inhumation.
Vous décidez du capital total que vous souhaitez atteindre et le bénéficiaire du compte. Cela peut être directement une société de pompes funèbres ou un membre de la famille. Il existe plusieurs sortes de compte : à vue ou non. Donc, qui sera fermé quand l’ensemble du capital sera versé ou qui reste disponible, peu importe le moment de votre décès.
En tous les cas, une assurance décès est surtout une protection que vous allez souscrire pour protéger vos proches. Ainsi, vous leur évitez les dépenses importantes pour votre enterrement quand le jour sera venu. En effet, c’est un genre d’épargne qui peut financer plusieurs postes de dépenses lors de la préparation de l’inhumation :
- Les frais funéraires
- Les dettes en cours
- Les pertes de revenus du défunt
- Etc..
Quels sont les différents types d’assurance décès ?
L’assurance décès se décline à présent en plusieurs sortes. Il importe de le savoir avant de signer votre contrat. Cela peut impacter votre choix.
- L’assurance décès temporaire : Qui se présente sous forme de contrat à durée déterminée. Il y a une limite d’âge à respecter pour la validité du contrat. Par exemple, si vous décédez après l’âge de 65 ans, les garanties ne sont plus valables. Pour que vos bénéficiaires puissent profiter du capital, vous devez mourir avant l’âge indiqué dans le contrat.
- L’assurance décès à vie : Qui, comme son nom l’indique, est valable toute votre vie. Peu importe le moment et les circonstances dans lesquelles vous partez, l’enterrement sera toujours couvert. Mais, en échange, les frais de souscription sont généralement plus chers.
- L’assurance obsèques : Qui ne couvre que les frais funéraires. Le but étant d’alléger la famille pendant son deuil en prévoyant tout de votre vivant.
Quels sont les critères à considérer avant de souscrire ce genre d’assurance ?
L’assurance décès se démocratise de plus en plus de nos jours. Les demandes augmentent. Et, afin d’y pallier, de plus en plus de compagnies proposent leurs prestations. Une concurrence du marché qui vous permet de négocier de meilleures conditions de souscription et des frais plus intéressants. Mais, cela complique aussi le choix d’un bon contrat. Pour ce faire, vous devez tenir compte de quelques critères que voici.
- Le capital dont vous avez besoin : Commencez par estimer le prix total des funérailles que vous souhaitez avoir. En la matière, les pompes funèbres peuvent vous aider. Il suffit d’organiser dans les moindres détails votre enterrement. Choisissez les accessoires et le genre de cérémonie que vous souhaitez. Vous obtiendrez un devis sur mesure sur lequel vous basez.
- La durée de l’assurance : L’assurance décès temporaire est moins chère. Mais, elle présente des risques dans la mesure où vous ne savez jamais exactement le jour de votre décès. La plupart des souscripteurs préfèrent la garantie à vie pour plus de sécurité.
- Les exclusions : Dans ce genre d’offres, il y a également les exclusions de garanties. Tel est le cas des suicides ou des accidents durant les premières années du contrat, voire les sports à risques, etc. Lisez les conditions de souscription et d’utilisation des fonds et comparez.
- Les frais : Évidemment, les assureurs ne travaillent pas pour vous gratuitement. Il y a des frais de souscription et de cotisations à payer. Ils varient selon plusieurs points : votre âge, votre état de santé, le capital que vous souhaitez réunir, etc. Chaque compagnie d’assurance peut présenter des propositions différentes. Donc, comparez.
- Les bénéficiaires : Comme susmentionné, le contrat d’assurance décès peut avoir plusieurs bénéficiaires. Tel est le cas d’un membre de la famille ou d’une société de pompes funèbres. Dans certains cas, vous pouvez changer le bénéficiaire en cours d’exécution du contrat. Tout est indiqué dans la proposition et le devis avant la souscription.
- Les conditions de souscription : Optez pour une entreprise d’assurances avec des démarches faciles. Tel est le cas chez Belfius Direct par exemple. Vous n’avez pas de certificat médical à fournir. De même, vous choisissez vous-même votre société de pompes funèbres. Sans compter que vos enfants seront bien accompagnés. Les services d’assistance seront disponibles de 8 heures à 22 heures du lundi au vendredi. Il suffit de quelques clics sur son site pour avoir des informations et faire les démarches de souscription.
Quels sont les avantages d’une assurance décès ?
En 2023, 34 % des simples particuliers disent avoir une assurance décès. Cette offre des compagnies d’assurances commence donc à avoir le vent en poupe. Pour cause, ses avantages ne sont pas des moindres.
- Une protection financière de vos proches : C’est le dernier acte d’amour que vous allez faire pour vos proches. Vous leur facilitez le deuil et leur évitez des dépenses importantes au moment de votre décès. De quoi les aider aussi à maintenir leur niveau de vie intact.
- Des formalités simples : C’est notamment le cas auprès des assurances digitalisées. Il suffit de quelques clics pour remplir le formulaire de souscription.
- Un contrat personnalisable : Vous pouvez en changer les conditions d’exécutions et les garanties pour s’adapter à vos besoins spécifiques et à votre budget.
Quelques inconvénients
Pour autant, l’assurance décès n’est pas une prestation parfaite. Il y a tout de même quelques inconvénients à prévoir. Exemple :
- Le coût : Les mensualités représentent des frais supplémentaires que vous devez assumer tous les mois.
- Les exclusions de garanties : Il y a des situations et des périodes où le capital que vous avez réuni ne sera pas libéré pour vos proches.
En comparant les offres avec minutie, néanmoins, vous allez minimiser ces points négatifs.
Comment souscrire à une assurance décès ?
En tous les cas, prendre une assurance décès se fait en quelques étapes simples :
- Posez-vous les bonnes questions : Évaluez vos besoins pour être sûr de choisir le bon contrat. Quel genre de funérailles souhaitez-vous avoir ? Quelles sont les couvertures importantes pour vous ? De quel capital avez-vous besoin ? Quel est votre budget ? Etc.
- Comparez les propositions : Le but est de trouver le meilleur rapport qualité-prix. Pour cela, lisez les devis avec minutie. Et, faites aussi attention aux avis en ligne. Vous pouvez même faire appel à un courtier en assurance pour vous aider.
- Remplissez les questionnaires médicaux : Même si vous n’avez pas de certificat à fournir, il y aura tout de même des questionnaires médicaux. Cela va impacter le devis proposé par les compagnies d’assurances. Soyez honnête et transparent pour éviter les complications à vos proches après votre décès.
- Signez le contrat : Quand vous êtes satisfait de la proposition, signez le contrat. Attention cependant, cela signifie que vous vous engagez à en respecter tous les termes. Donc, vous aurez des mensualités à payer. Donc, soyez sûr de vous.